Звіт про екосистему USDC на 2025 рік

Один. Огляд

У 2024 році USDC досяг значного прогресу в економічному зростанні та зрілості застосувань. У глобальному масштабі все більше людей та підприємств відчувають переваги цифрового долара на блокчейн-мережах, ця тенденція демонструє потужний розвиток. Розробники постійно вивчають потенціал USDC та технологій Circle, створюючи платформу застосувань, що робить світову торгівлю та фінанси більш ефективними, швидкими та інклюзивними.

Конкретні дані про USDC на 2024 рік:

• Річний обсяг обігу зріс більш ніж на 78%, перевищуючи інші великі стабільні монети
• Обсяг торгів у листопаді досяг 1 трильйона доларів США, історичний накопичений обсяг торгів перевищив 18 трильйонів доларів США
• Доступно для понад 500 мільйонів користувачів гаманців, підтримує різні випадки використання від ринку цифрового капіталу до зберігання вартості в доларах США

Крім переваг долара США, три фактори можуть пришвидшити впровадження USDC:

1. Збільшена ясність правового регулювання, світові правила стабільних монет розробляються
2. Підвищення масштабованості блокчейн-мережі, швидкість транзакцій швидша, а витрати нижчі
3. Постійна оптимізація користувацького досвіду, постійне зміцнення зв'язків з традиційними фінансами

На основі цих факторів, мережа стейблкоїнів Circle здатна реалізувати майже миттєвий глобальний розподіл цінності. USDC має надію сприяти швидко змінюючійся платіжній екосистемі в повній мірі розкрити свій потенціал, особливо на ринках, що розвиваються.

Два, Вступ до Circle та USDC

2.1 Circle стабільна монета мережа

Circle співпрацює з провідними банками, постачальниками платіжних послуг та іншими установами, щоб побудувати мережу стабільних монет на основі USDC, з'єднуючи всіх учасників у розрахунковій системі на основі Інтернету. Ця мережа дозволяє банкам, постачальникам платежів, підприємствам та споживачам використовувати USDC для миттєвих глобальних розрахунків, з дуже низькими витратами на транзакції та глобальною доступністю.

2.2 USDC позиціонування

USDC є цифровим доларом, який може передаватися в декількох мережах блокчейн, має три основні функції валюти: зберігання вартості, одиниця обліку та засіб обміну. На відміну від традиційних форм валюти, USDC має значні переваги за вартістю, швидкістю та охопленням.

USDC не тільки робить переміщення коштів швидшими та дешевшими, але й відкриває нові фінансові можливості та застосунки. Як міст між традиційними фінансами та блокчейном, USDC тісно інтегрований з банківською системою, забезпечуючи можливість обміну в співвідношенні 1:1 на долари.

2.3 Принципи управління USDC

Основні принципи управління USDC від Circle:

1. Безпека: USDC є токенізованим доларом, а не токенізованим банківським депозитом.
2. Прозорість: повне розкриття резервних активів, забезпечене третьою стороною.
3. Ліквідність: може бути обміняна на долари США за співвідношенням 1:1 в будь-який час у всьому світі
4. Стійкість: всебічне управління ризиками, співпраця з фінансовими установами світового рівня

Резерв USDC складає близько 90% короткострокових державних облігацій США та угод зворотного викупу, які управляються компанією BlackRock. Залишок у 10% складає готівка, головним чином зберігається в системно важливих банках світу.

Три, основні сценарії використання USDC

3.1 Глобальне отримання доларів США

Попит на долар в регіонах за межами США залишається високим. USDC набагато легше отримати, ніж традиційний долар, протягом року ми співпрацювали з фінансовими технологічними компаніями, новими банками тощо, щоб безпосередньо доставити USDC до глобальних клієнтів.

Приклад:

• Nubank: найбільший цифровий банк Латинської Америки, запустив послугу USDC у Бразилії
• Lemon: лідер ринку роздрібних цифрових валют у Латинській Америці, користувачі тримають 137 мільйонів USDC

3.2 Ринок цифрових активів

USDC відіграє важливу роль на цифрових активних біржах, слугуючи доларовим базовим шаром для таких діяльностей, як торгівля, кредитування та зберігання вартості. У 2024 році кількість USDC, що належить глобальним централізованим біржам, стабільно зростає.

Приклад:

• Coinbase: провідна у світі регульована біржа, запустила блокчейн Base, USDC є основною стабільною монетою
• Бичачий: інституційна біржа, щоденний обсяг торгівлі USDC 1,3 мільярда доларів США
• dYdX: провідна децентралізована біржа, всі угоди розраховуються в USDC

3.3 оплата

USDC активно сприяє розвитку глобальних платежів, від збору платежів у торговців до грошових переказів і B2B платежів. Цього року Circle вжила заходів, щоб USDC використовувався в основних ринках США, Бразилії, Мексики та інших відповідно до тенденцій у сфері платежів.

Приклад:

• Worldpay: глобальний процесинговий центр для торгівлі, що пропонує прямі розрахунки в USDC
• Mastercard: підтримує емітентів та еквайєрів у використанні USDC для розрахунків
• MoneyGram: використання USDC для сприяння міжнародним переказам

3.4 Гуманітарна допомога

USDC забезпечує гуманітарним організаціям більш ефективний і безпечний спосіб надання допомоги. Завдяки прямій передачі вартості через Інтернет, USDC може ефективно підтримувати тих, хто найбільше потребує.

Приклад:

• Управління Верховного комісара ООН у справах біженців: розподіл допомоги серед внутрішньо переміщених осіб в Україні за допомогою USDC
• Goodwall: винагороджує молодь за покращення професійних навичок та екологічні дії за допомогою USDC
• Ensuro: підтримка ринку страхових послуг, що недостатньо забезпечується, за допомогою USDC

Чотири, тенденції регуляторної політики

2024 рік стане роком прориву в законодавчій та регуляторній чіткості стейблкоїнів. Нові правила для глобальних стейблкоїнів встановлюють юридичні вимоги до діяльності Circle, визначаючи чіткі вимоги в таких сферах, як довіра та прозорість.

• ЄС: Circle став першим у світі великим емітентом стейблкоїнів, який відповідає вимогам MiCA.
• США: Дві партії вже створили рамки для принципових правил, новий уряд сподівається сприяти законодавству
• Великобританія, Бразилія, Гонконг тощо: очікується, що в 2025 році будуть введені правила регулювання стейблкоінів

З розвитком глобальних фінансових центрів, які забезпечують регуляторну платформу для діяльності стабільних монет, банки, компанії з управління активами та регуляторні органи створюють ключові мости між інтернет-фінансовою системою та реальною економікою. Наразі стабільні монети та фінансові послуги на основі блокчейну розширюють, а не підривають охоплення реальної економіки.