Từ sân khấu tuân thủ đến súng đạn thật: Xây dựng hệ thống KYT có thể hoạt động

Trong ngành công nghệ tài chính, nhiều tổ chức đang diễn ra một "sân khấu tuân thủ". Họ công khai tuyên bố đã mua sắm công cụ KYT( Know Your Transaction) tiên tiến nhất, nhưng lại bỏ qua bản chất của việc xây dựng hệ thống tuân thủ. Cách làm này không chỉ lãng phí tài nguyên, mà còn chôn vùi những rủi ro lớn.

Sự tuân thủ thực sự hiệu quả không phải là một buổi biểu diễn, mà là một cuộc chiến lâu dài. Nó cần một hệ thống phòng thủ đa tầng, chứ không phải chỉ dựa vào một "vũ khí thần thánh" duy nhất. Gần đây, một nghiên cứu cho thấy, chỉ dựa vào 1-2 công cụ KYT có thể dẫn đến việc tới 25% giao dịch rủi ro cao bị giải phóng sai. Điều này làm nổi bật những thiếu sót chết người trong thực tiễn tuân thủ hiện tại.

Sự tuân thủ剧场的危险

Nhiều tổ chức đã rơi vào một số cạm bẫy phổ biến:

1. Lạm dụng phụ thuộc vào một công cụ duy nhất, bỏ qua rằng mỗi công cụ đều có điểm mù.
2. Bỏ qua việc tích hợp dữ liệu, dẫn đến hệ thống KYT không thể hiểu rõ về khách hàng.
3. Sử dụng các quy tắc tĩnh lỗi thời, không thể đối phó với những thủ đoạn liên tục cập nhật của tội phạm.
4. Thiếu tối ưu hóa liên tục sau khi ra mắt, hệ thống dần trở nên cứng nhắc
5. Tạo ra nhiều báo cáo sai, khiến các nhà phân tích mệt mỏi để đối phó.

Những vấn đề này chồng chất, cuối cùng dẫn đến việc hệ thống KYT trở thành một đồ vật trưng bày, trở thành một "xác sống". Nó vẫn đang hoạt động, nhưng đã mất khả năng nhận diện rủi ro thực sự.

Xây dựng hệ thống KYT thực sự hiệu quả

Để xây dựng một hệ thống KYT có thể hoạt động, cần phải tiến hành cải cách toàn diện từ tư tưởng đến chiến thuật:

1. Bộ công cụ đa dạng: áp dụng mô hình "bộ ba", thông qua xác thực chéo để tối đa hóa việc nén không gian rủi ro.

2. Xây dựng một công cụ quy tắc thống nhất:

   • Tiêu chuẩn hóa phân loại rủi ro
   • Thống nhất các tham số và ngưỡng rủi ro
   • Thiết kế quy trình sàng lọc đa tầng

3. Tối ưu hóa và lặp lại liên tục:

   • Hiệu chỉnh định kỳ các tham số
   • Cập nhật thư viện quy tắc
   • Huấn luyện lại mô hình

4. Nuôi dưỡng đội ngũ chuyên nghiệp: nâng cao khả năng phân tích, tránh "mệt mỏi báo động"

5. Xây dựng hệ thống đánh giá rủi ro động: mở rộng từ giao dịch đơn lẻ đến phân tích hình ảnh ví

Thông qua phương pháp hệ thống này, có thể xây dựng một hệ thống KYT thực sự có khả năng nhận diện và chặn các giao dịch có rủi ro cao, chứ không phải chỉ là một "sân khấu tuân thủ" có vẻ bề ngoài.

Kết luận

Trong bối cảnh môi trường công nghệ tài chính phức tạp hiện nay, một công cụ đơn lẻ không còn đủ khả năng để đối phó với những rủi ro phát sinh liên tục. Các tổ chức cần từ bỏ ảo tưởng về "viên đạn bạc", thay vào đó xây dựng một hệ thống tuân thủ đa tầng, phát triển động. Chỉ có như vậy, chúng ta mới có thể thực sự bảo vệ giá trị mà chúng ta muốn tạo ra, thay vì phải đối mặt với rủi ro trong cảm giác an toàn giả tạo.

Đã đến lúc phá hủy sân khấu "Sự tuân thủ" và trở lại chiến trường rủi ro thực sự. Bởi vì chỉ ở đó, chúng ta mới có thể rèn luyện được hàng rào tuân thủ thực sự có thể chiến đấu.