香港加密货币洗钱案揭露：东南亚欺诈产业渗透与监管应对

香港作为世界知名的自由港和国际金融中心，其加密经济生态早已蓬勃发展。虚拟资产场外交易服务商（VAOTC）与原生及海外虚拟资产交易服务商（VATP）共同为投资者提供代币兑换与出入金服务，形成了独特的市场格局。

然而，区块链技术下虚拟资产的高度匿名性与无国界特性，也为违法犯罪活动提供了便利。大量与犯罪相关的加密货币，尤其是稳定币，悄然流入香港加密生态，给经营者与普通投资者带来了资金污染以及法律与合规风险等诸多难题。

近期，一名内地在校大学生赴港帮人换取USDT的经历引发关注。这名学生原以为在香港交易虚拟货币是合法的，但却发现自己的银行卡、微信、支付宝全被内地警方冻结。原来，他在香港期间通过网络平台结识一个人，对方让他帮忙购买"U"并提供跑腿费。

具体流程是，对方将人民币转到学生的内地银行卡，学生在当地兑换港币现钞后，前往香港加密货币找换店购买USDT，并让店员将虚拟货币转到指定的钱包地址。然而，交易后不久，警方通知学生涉嫌诈骗。

事实上，这是一起典型的"卡接回U"式洗钱手法，与东南亚地区的有组织犯罪网络密切相关。

经过链上分析，发现该学生从指定找换店处购买的2396枚USDT，随后流入了一个长期与东南亚担保平台有业务往来的地址。这些担保平台长期为东南亚地区有组织犯罪产业提供服务，包括非法网络博彩、黑灰产、洗钱、欺诈等。

这起事件揭示了东南亚欺诈团体利用香港加密货币找换店进行资金清洗的恶性行为。其模式为常见的"卡接回U"手法，即洗钱人员从欺诈受害者处收取法币赃款后，迅速在场外交易市场将其兑换为USDT，再转回给欺诈人员的区块链地址，并从中获取佣金。

进一步调查发现，这并非孤例，而是一个高度产业化的大型洗钱团伙的冰山一角。在不到三个月时间里，仅这一个洗钱车队就已经在香港通过同样的手法非法清洗了超过31万美金。考虑到未被察觉的其他团伙活动，非法利用香港VAOTC的产业化洗钱活动的实际规模可能更为巨大。

目前，香港虚拟资产场外交易（VAOTC）行业仍处于监管不完善阶段，不少平台因缺乏有效合规机制，成为诈骗资金洗钱的重要通道。香港金融服务及库务局（FSTB）已在2024年2月发布了有关虚拟资产场外交易（OTC）服务的立法咨询文件，提出通过《反洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）建立OTC商的牌照管理体系。

随着香港即将出台针对虚拟资产场外交易（OTC）的监管政策，OTC服务商正面临前所未有的合规压力。VAOTC经营者亟需系统梳理客户尽职调查（KYC）流程和资金来源审查机制（AML），全面排查业务中潜在的非法资金风险。

为积极应对即将落地的OTC牌照制度，产业参与者不仅要主动了解监管部门即将实施的合规要求，还需建立起完善的内部风险控制体系，确保所有交易活动符合反洗钱及恐怖融资防控标准。此外，OTC平台应加强与监管机构及行业自律组织之间的沟通，及时掌握政策动态，并通过技术手段强化交易监控，及时识别可疑行为。

总体而言，香港即将出台的OTC合规政策对于虚拟资产场外交易行业来说，是一个实现规范化发展的重要契机。产业内的经营者应当积极主动地适应监管环境的变化，不断提升自身的合规水平，从而增强竞争力，实现长期稳定的发展。